要取得醫療衛生體制改革的成功，必須同時進行深化和完善醫療保險制度的配套改革。醫改要成功，必須解決好付費機制問題。服務的成本誰來承擔、如何承擔？出路有兩個，一個是醫療保險，第二個是國家財政投入。現在醫療保險不健全是個很突出的問題，將近80%的人口不在醫療保險的覆蓋范圍之內，加快醫療保險方面的深化改革應該是一個非常明確而急迫的任務。

一是擴大醫保覆蓋面，讓城鄉更多的人參加醫保。從1989年我國開始醫保改革試點，至今已16年過去，但我國的醫保人口覆蓋面積現在只能達到15%左右，城市人口不到一半，農村人口不到10%。為此，必須堅定不移地實施廣覆蓋、低水平的醫保政策。要盡一切力量，迅速將基本醫療保險覆蓋面擴大到絕大多數的城鎮居民，這不僅是實現社會公平的基本要求，也是完成醫療與醫藥體制改革的基礎。同時，要完善制度，制定具體標準，把醫保堅決控制在基本醫療保障的水平上。

二是充分發揮醫保機構對醫療機構的監督作用。醫療機構之間的有序競爭，有賴于醫療保險機構的多元化及其之間的競爭。只有通過吸收投保方(病人)的競爭，醫保機構才能借助其網絡規模優勢，在與醫療機構之間的價格和質量談判中取得優勢地位。反之，醫生和醫院為了獲得更多的病人，才有動力提供物美價廉的醫療服務。醫療保險機構即保方要作為消費者利益集中代表以及第三方監督的角色出現。對醫院，保方要通過費用結算、監督檢查對醫院的不合理醫療服務行為和費用進行控制，保證消費者的醫療服務需求得到滿足。例如，發達國家醫療保險業的最大特征是，醫生受保險公司的全面監督，不敢“吃黑”。醫生只開藥不配藥，沒有機會賺藥錢。患者有自由選擇在哪家保險機構投保的權利，保險機構為爭取患者自然要提高患者的投保收益，繳費降低保額提高。保險機構可以聘請大量專業的醫學、藥學專家來監督醫生的診療是否科學合理，改變目前患者任醫生擺布的弱勢地位。通過市場化機制自然形成患者、保險機構、醫療機構、藥品流通、藥品制造等幾方利益的相互制約。就醫療保險的發展方向而言，未來患者更多的是和保險機構發生費用關系而不是在醫院，醫院只是向患者提供醫療服務，醫院和患者面對共同的第三方——保險機構。保險公司不僅僅對醫院的費用關注，也對患者的診療情況了解、監督。

三是改革醫保和公費報銷制度，規范確立醫保定點醫院和定點藥店。目前醫保指定醫院是醫保改革中的最大利益獲取者，特別是其醫院的藥房基本上壟斷了醫保市場，使醫保定點藥店形同虛設。按照醫保規定，只有拿到蓋有醫院外購章的醫保處方到定點藥店買藥，才能到社保中心報銷。顯然，患者能否到定點藥店購藥取決于醫院，而實際上醫院基于自身利益的考慮，一般是不會給患者蓋外購章(往往是以種種理由婉拒之)。確立醫保定點機構也成為少數人的特權和公共壟斷部門的利益所系，使公民的選擇機會減少，市場缺乏競爭力。為此，要規范醫保定點醫院和定點藥店的確立，政府主管部門要制定規則(包括確立醫保定點機構的標準)并監督規則的執行，加強醫療保險的行業管理和醫保基金的管理，而不是基于自身的偏好或利益傾向行使行政權力去人為指點醫保定點機構。

在醫藥分離后，雖然不存在醫院藥房壟斷市場、侵占社會藥店的事情，但仍需要制定醫保報銷制度，包括營利性醫院與非營利性醫院的報銷標準，確立定點醫院和定點藥店的標準等。新的醫保定點機構應該實行申請備案，即由政府主管部門向社會公布確立標準后，有關醫院和藥店按此要求申請備案，凡條件合格者都可以是醫保定點機構(包括平民醫院、平價藥店和民營醫院、民營藥店以及“三資”醫院、“三資”藥店等)。特別是，要積極發展社區衛生服務，將社區衛生服務中的基本醫療服務項目納入基本醫療保險范圍，并建立雙向轉診制度。實行社會醫療保險統籌的地區,要抓緊落實社保定點藥店的計算機管理信息系統,保證消費者購藥時可以使用醫保卡刷卡支付,保證社保機構按時足額向藥店結算貨款。此外，還要將醫療預防保健納入醫保范圍。按照新的健康觀，要重視預防保健，應該允許參保人，特別是健康的人和處于亞健康狀態的人用個人賬戶的錢購買規定的預防、保健服務。同時，從經濟角度分析，預防保健的低投入可以避免或減少后期醫療費用的高投入。與此同時，也要對公務員等單位的公費醫療報銷制度進行改革，取消定點合同醫院制度，在醫藥分開后，也不能指定合同藥店，可以制定相應的自費承擔比例，鼓勵患者“只選對的，不選貴的”。

四是建立健全市場化的商業醫療保險制度。在醫療保險方面，國家只負責基本醫療保險，大病統籌要設定封頂線，超出封頂線的大病需要發展帶有商業性質的醫療保險。對商業醫療保險，在用藥范圍上應有別于《基本醫療保險藥品目錄》，可以激勵企業開發醫藥新產品，以適應不同層次的醫療、用藥需求。

五是進一步開放醫保市場。要鼓勵在基本醫療服務領域引入民間組織的會員性醫療保險機構(如大型企業集團自辦保險)，打破由政府獨家運作醫療保險的壟斷局面，讓社會各群體自由選擇競爭性的基本醫療保險組織。